Les produits d’épargne ou d’investissement sont peu utilisés par les patrons de TPE
7 dirigeants de TPE sur 10 détiennent actuellement au moins un produit d’épargne ou d’investissement (69%), d’après l’étude trimestrielle menée par l’IFOP pour Fiducial. Parmi eux, 20% n’en détiendraient qu’un seul tandis que près de la moitié d’entre eux (49%) en détiendrait plusieurs.
Dans le détail, les femmes dirigeantes sont plus nombreuses à posséder au moins un produit (74% contre 66% des hommes) et un livret A (55% contre 41% des hommes).
Des disparités sont aussi révélées au sein des secteurs d’activité : les patrons du BTP et de l’hôtellerie comptent parmi les moins nombreux à détenir au moins un produit (tous deux -11 points) tandis que les patrons des services aux entreprises sont davantage représentés (+10 points).
La majorité des produits d’épargne ou d’investissement sont eux-aussi en net recul. En tête, le livret A, qui continue toutefois de dominer largement avec 46% des patrons qui en détiennent un. Suivi alors l’assurance-vie (38%) et le PER (plan épargne retraite, 32%).
Alors qu’ils sont moins nombreux à épargner, les chefs d’entreprise de TPE voient aussi le montant de leurs économies largement diminuer. En effet, le montant moyen de l’épargne détenue par le biais de ces produits s’élève aujourd’hui à 42 600€.
Dans le détail, 61% des chefs d’entreprise déclarent posséder moins de 25 000€ sur leurs produits d’épargne ou d’investissement. Seuls 17% détiennent désormais plus de 50 000€ (34%).
Les patrons possédant au moins un produit d’épargne semblent plus réguliers dans leur effort d’épargne : 94% déclarent mettre de côté chaque mois. Mais là encore, les économies se font par de plus petits montants.
39% des dirigeants indiquent mettre de côté en moyenne moins de 100€ chaque mois, 26% entre 100 à moins de 200€, 12% entre 200 et moins de 300 euros. Seuls 17% épargneraient plus de 300 euros par mois en moyenne, contre 20% en 2016.
Un montant plus faible observé chez les femmes et les patrons de l’hôtellerie. A l’inverse, les chefs d’entreprise du secteur de la santé et de l’action sociale et ceux de moins de 35 ans comptent parmi ceux disposant d’une plus grande capacité d’épargne mensuelle.
La retraite : principale motivation d’épargne
Le financement de la retraite constitue de loin le premier usage envisagé par la majorité des patrons de TPE à propos de leur épargne (62%). La volonté de couvrir les dépenses exceptionnelles (travaux, frais de santé…) reste malgré tout le second usage privilégié par les patrons (33%).
72% des patrons de TPE (72%) indiquent préférer souscrire à des produits d’épargne visant à limiter les risques : soit avec un rendement modéré et un faible niveau de risque (32%), soit avec un faible rendement et sans aucun risque (40%).
Alors que les enjeux environnementaux et sociétaux occupent aujourd’hui une place centrale, 17% des dirigeants privilégient des placements présentés comme plus responsables pour l’environnement et pour la société.
La banque reste l’intermédiaire principal des patrons pour souscrire aux produits d’épargne (79%). Une minorité sollicite également d’autres acteurs tels que leur assureur (17%), leur agent d’assurance (16%), leur conseiller en gestion de patrimoine (10%), un courtier (5%) ou encore un notaire (1%) ou un avocat (1%).
53% des chefs d’entreprise recherchent la défiscalisation en matière d’épargne. Alors que 23% la recherche toujours systématiquement ou le plus souvent possible, 30% n’en font pas une priorité. En miroir, 47% révèlent ne pas chercher à défiscaliser car ils considèrent que cela renchérit le coût d’acquisition.
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